L'Audiència condemna un banc a tornar els doblers cobrats per cancel·lar la hipoteca en una dació en pagament

PALMAAmb la dació en pagament d'un bé hipotecat queda extingit la totalitat del deute hipotecari, sense que el banc creditor pugui reclamar cap altre concepte més de la hipoteca. Així ho diu el Tribunal de la Secció Tercera de l'Audiència de Palma en una sentència en la qual declara improcedent el càrrec de 30.919,74 euros que l'entitat bancària es va cobrar “per la cancel·lació de la resta del préstec hipotecari” del compte del matrimoni que havia fet la dació en pagament total d'una finca valorada en 442.550 euros. El deute del contracte hipotecari ascendia a 240.000 euros.

En una sentència que resulta molt didàctica en el temps que vivim, l'Audiència explica que aquest tipus de dació total és un acte en funció del qual el deutor transmet el bé de la seva propietat al creditor, de manera que aquest procedeixi, amb aquest bé, a l'extinció del crèdit, com si fos el preu d'una compravenda. El tribunal indica que a la dació, com que no té regles específiques, se li han d'aplicar analògicament les normes de la compravenda, i el bé que es lliura és el preu que es paga i així queda solucionat el deute hipotecari.

En la dació, diu el tribunal, se substitueix el pagament de la hipoteca per la transmissió del bé. El tribunal és molt clar a l'hora d'aclarir que no s'ha de confondre la dació en pagament (o 'pro soluto') amb una cessió de bens 'pro solvendo'.

En la cessió –detalla l'Audiència– s'allibera el deutor per l'import líquid dels béns cedits, però continua sent deutor en la part del crèdit que no cobreix l'import del bé..., el que ha passat a molta gent que ha perdut la casa i s'ha vist obligada a continuar pagant. L'Audiència diu ben clar que la dació en pagament no es pot confondre amb això, perquè en la dació el lliurament suposa “automàticament” l'extinció de l'obligació. La dació és “carta de pagament total”.

Els afectats per aquest cas s'havien vist obligats a fer una segona hipoteca, per 55.000 euros, sobre la finca per cobrir unes pòlisses de crèdit. Com que l'escriptura pública justi incloïa la dació en pagament per cancel·lar el crèdit hipotecari de 240.000 euros, els efectes de la dació no es poden fer extensius a aquest segon préstec. El deutor havia assegurat que havia assolit un acord amb l'entitat bancària perquè quedàs tot resolt, però el banc ho nega i l'Audiència diu que just s'ha acreditat en el contracte la dació en pagament per la primera hipoteca.

El matrimoni, que s'ha pogut acollir al dret a la justícia gratuïta per la greu situació econòmica sobrevinguda, es va veure obligat a fer un altre préstec, amb uns aparcaments com a garantia, de 100.000 euros, a més d'un de 8.000 euros per cobrir el saldo negatiu pel retard en la formalització de la dació en pagament.

Fou d'aquest fons de 100.000 euros que el banc es cobrà els prop de 30.919 euros de la hipoteca que s'havia resolt per la dació en pagament i el tribunal condemna l'entitat bancària a reintegrar en el compte del matrimoni 30.919 euros més interessos.