Qui té una de les claus perquè l'opa hostil del BBVA al Banc Sabadell prosperi insisteix en una màxima: "Menys bancs no vol dir menys competència". L'afirmació l'ha fet la presidenta de la Comissió Nacionals dels Mercats i la Competència (CNMC), Cani Fernández, en plena anàlisi tècnica de l'organisme al voltant de l'operació. De fet, Fernández ha insistit que "actors més grans [...] a vegades poden competir millor", i ha recordat que, tot i que l'òrgan que presideix té la facultat de vetar una operació com aquesta, arribar a aquest punt és "excepcional", ha dit durant la segona jornada del curs d'estiu que l'Associació de Periodistes d'Informació Econòmica (APIE) organitza a la Universidad Menéndez Pelayo, i que patrocina el mateix BBVA.

Definitivament, el 2023 no va ser un mal any per a la banca espanyola. Més enllà d'uns guanys històrics, la seva rendibilitat –o estat de salut– es va disparar. Així ho constata, de nou, el Banc d'Espanya: la rendibilitat sobre el capital (ROE, per les seves sigles en anglès) es va situar en el 12,4%, molt per sobre de la rendibilitat registrada a finals del 2022, quan era del 9,86%, segons dades de l'organisme supervisor.

A mesura que es van tancant els comptes financers del 2023, es confirma que els beneficis dels principals bancs del país batran rècords. No ve de nou. Els resultats trimestrals apuntaven maneres. El motiu d'aquests beneficis és ben senzill: les entitats cobren més pels diners que presten –en hipoteques o crèdits– i paguen menys pels dipòsits bancaris. Però, per què es remuneren poc els dipòsits? Puc oferir una explicació i una sospita no confirmada. 

La presidenta de la Comissió Nacional dels Mercats i la Competència (CNMC) ha renyat aquest divendres els bancs per la poca remuneració dels dipòsits dels seus clients. Cani Fernández té clar que la manca de la remuneració de la banca pels estalvis dels seus clients és, en part, fruit d’una "falta de competència" al sector financer espanyol que defineix com un "oligopoli". Alhora, creu que s'està produint el que segons la jurisprudència de la Unió Europea, però també l'espanyola, s'anomena "adaptar-se conjuntament al comportament dels seus competidors", ha explicat Fernández. Això vol dir que amb l'observació del que fan les altres entitats bancàries, n'hi hauria prou per prendre una decisió.

A la banca se li ha obert un nou front reputacional. El sector, que encara arrossega la petjada de la crisi financera del 2008, està veient com l’estalvi dels clients s’està convertint en tot un maldecap. El motiu, però, no és que sigui inexistent i, per tant, el negoci clàssic dels dipòsits estigui perdent pes, sinó que cada cop més veus –des d'organismes com el Banc d'Espanya, fins al mateix govern espanyol– recriminen al sector que no remuneri com cal aquests estalvis.

Si estàs pensant a contractar un dipòsit bancari, aquestes són algunes de les opcions que hi ha a Espanya. Has de recordar que els teus estalvis estaran protegits pel Fons de Garantia de Dipòsits, que cobreix fins a 100.000 euros per compte i titular, en una protecció que només està vigent en dos tipus de productes: comptes corrents i dipòsits. Això afecta els bancs espanyols i els bancs estrangers que tenen a l’Estat una filial (com és el cas de Deutsche Bank), però no a aquells que operen aquí a través d’una filial (com passa en el cas de l’holandès ING Direct, on la garantia la posen els Països Baixos).