Què hem de fer quan viatgem: canviar diners o pagar amb targeta?

BarcelonaPassaport, claus de casa i maleta: són alguns dels elements imprescindibles a l’hora de marxar de viatge a països fora de la zona euro. Tampoc poden faltar els bitllets per al transport, la roba i potser una guia de viatge. I els diners? Són igualment indispensables, però potser no caldrà carregar un feix gruixut, sigui de dòlars, lliures o iens. Viatjar a un país que no té l’euro com a moneda oficial genera sempre un dubte. Fer el canvi de divises abans de marxar, fer-lo al país de destinació, treure diners als caixers del territori estranger o pagar directament amb targeta són les opcions de les quals disposem. Quina és la millor?

Per establir les comparacions, en aquest article hem optat per fixar-nos en les dades de quatre dels cinc bancs més grans d’Espanya en funció de la quantitat d’actius que gestionen tant a nivell global com estatal. Són el Santander, el BBVA, CaixaBank i el Banc Sabadell. A més, hem utilitzat el dòlar com a moneda per exemplificar cada situació. Si bé és cert que les xifres poden variar en funció de cada tipus de moneda, les diferències són molt petites si la quantitat de diners és poc elevada.

Canviar al país d’origen

La millor opció per evitar ensurts al final del viatge

La primera opció, i segurament la més habitual, és la de canviar els diners en el país d’origen just abans de marxar. És possible anar a qualsevol banc sense ser-ne client per efectuar aquest tipus de canvi. El canvi de divises s’actualitza diàriament, i és només una referència per conèixer el valor d’una moneda respecte a una altra. A l’hora de fer el canvi, els bancs apliquen el seu propi tipus, normalment inferior a la xifra de referència. Aquest divendres, 21 de juliol, el canvi de referència d’euros a dòlars era d’1,165 (100 euros valen 116,5 dòlars). Als bancs, els tipus de canvi eren els següents: per cada 100 euros, CaixaBank donava 111,94 dòlars; el Santander, 111,29 dòlars; en tercera posició, el BBVA els canviava a 111,01 dòlars, i finalment el Banc Sabadell n’oferia 110,20. Si es calcula la comissió mitjana que es queden els bancs en aquesta operació -la comparació entre el canvi de referència i el que ofereixen els bancs-, aquesta se situa en el 4,6%.

Treure diners al caixer

Una bona opció si es tenen targetes que no cobren comissió

Per norma general, els bancs a Espanya cobren una comissió per treure diners dels caixers de fora que se situa entre el 4% i el 5%. A aquesta quantitat cal sumar-hi un concepte anomenat surcharge fee, una altra comissió que cobren alguns caixers a l’estranger -no tots- per treure diners. En cas que existeixi aquesta segona comissió, l’entitat corresponent avisa de quina quantitat es tracta abans que es dugui a terme l’operació.

Malgrat això, hi ha quatre targetes -totes de dèbit- que permeten treure diners als caixers de tot el món sense cobrar cap tipus de comissió. Els clients d’aquestes targetes reben el tipus de canvi que els ofereixi l’entitat des d’on extreuen els diners. La primera és la Visa Electron de Banco Mediolanum, una targeta que permet treure diners des d’un caixer a l’estranger tantes vegades com es vulgui. Aquesta característica també la té la targeta del Compte Intel·ligent d’Evo Banco, però té un límit diari de 600 euros. L’entitat gallega Abanca ofereix una targeta als joves d’entre 16 i 29 anys que permet treure diners de qualsevol caixer del món fins a quatre vegades al mes. A partir de la cinquena, es cobra un euro de comissió per cada operació. Finalment, la targeta d’Arquia-Caixa d’Arquitectes ofereix el tipus de canvi Visa (114,78 dòlars per cada 100 euros el 21 de juliol) i permet treure entre 300 i 600 euros cada quatre dies.

Fer el canvi fora

Una opció vàlida però només per sortir del pas

A les terminals dels aeroports o a les principals estacions de tren sol haver-hi oficines on és possible canviar divises. També se’n troben als punts més turístics de les ciutats o en les zones de pas més freqüentades. A Barcelona, per exemple, n’hi ha a cada terminal de l’aeroport o a les Rambles. D’entrada, el canvi en aquests establiments sembla que no difereix gaire del que es pot trobar als bancs, però té trampa. Primer, el canvi s’ha de demanar amb un dia mínim d’antelació, i tot seguit es cobren una sèrie de costos que novament redueixen l’import final. A tall d’exemple, a Barcelona hi ha les oficines Exact Change : quan es demana un canvi de 100 euros, i després de completar tots els passos a la web, l’empresa ofereix poc més de 99 dòlars, 22 menys que la mitjana dels quatre bancs observats. A la xarxa es poden llegir comentaris que qualifiquen el servei com a “estafa” i asseguren que, si demanes un canvi de divises per al mateix moment, la comissió és més alta. David Solís, representant d’Adicae, alerta també que en diversos països hi ha entitats “no homologades” en què els costos per als consumidors “són més elevats”.

Pagar-ho tot amb targeta

La suma de comissions pot acabar sortint cara

A priori, les comissions per fer tots els pagaments amb targeta són més baixes que treure diners del caixer. Les de CaixaBank, el Santander, el Sabadell i el BBVA se situen entre el 2,5% i el 3%. A això, però, cal afegir-hi la comissió que ja s’inclou en el tipus de canvi, que de mitjana se situa en el 4,63%.

Aquestes són les opcions disponibles en quatre dels cinc grans bancs espanyols. Solís, des d’Adicae, recomana que en tots els casos “el client esculli l’opció i s’informi abans de marxar”.