La rendibilitat dels bancs s'acosta als seus màxims

BarcelonaEls bancs que operen a Espanya, tant les entitats autòctones com les estrangeres, estan reforçant la seva solvència i estan arribant als seus nivells màxims de rendibilitat, segons les últimes dades del Banc d'Espanya.

Segons la sèrie històrica, la rendibilitat obtinguda pel sector se situa, amb el 14,43%, a prop dels seus màxims des del 2015, només superada per la registrada el primer trimestre del 2021 quan la integració de Bankia a CaixaBank va fer disparar al 14,66% el rendiment mitjà de les entitats espanyoles. A principis de 2021 la rendibilitat de la banca sobre el patrimoni net (ROE), que revela el retorn del capital que reben els accionistes, va tornar al terreny positiu després d'experimentar taxes negatives a conseqüència de la crisi de la covid-19.

Al mateix temps, les ràtios de capital total de les entitats de crèdit que operen a Espanya van augmentar en el primer trimestre, la qual cosa mostra la consolidació de la solvència del sector. La ràtio de capital de nivell 1 ordinari (CET1), que inclou l'efectiu i les accions, es va situar en el 13,66%, mentre que la ràtio Tier 1, que està formada per les accions ordinàries i les reserves i en la qual també s'afegeixen les participacions preferents i els instruments híbrids, va arribar al 15,15%. Finalment, la ràtio de capital total va pujar fins al 17,73%.

Resultats rècord

Aquesta evolució ha coincidit amb un període de resultats rècord pels bancs tot i la baixada dels tipus d'interès per part del Banc Central Europeu (BCE) des del juny de l'any passat. La tendència s'ha mantingut durant la primera meitat d'aquest any. Les sis principals entitats (Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter i Unicaja) van aconseguir uns beneficis conjunts de 17.086 milions, la qual cosa suposa un increment del 8,5% respecte al mateix període de l'exercici anterior.

Per volum, va ser el Santander el que més va guanyar durant aquest període, amb 6.833 milions i un augment del 13%. El Sabadell, sobre el qual el BBVA manté una opa des del maig del 2024, va liderar l'augment percentual, amb el 23,3%, fins als 975 milions. El BBVA va guanyar fins al juny 5.447 milions, amb un increment del 9%; CaixaBank, 2.951 milions (+10,3%); Bankinter, 765,6 milions (+7%), i Unicaja, 338 milions (+15%).

Les dades del Banc d'Espanya mostren que la ràtio crèdit-dipòsits va augmentar el primer trimestre d'aquest any en comparació amb el trimestre anterior i es va situar en el 95,53%. Tot i això, va suposar una reducció d'1,41 punts percentuals des del 96,94% registrat en els tres primers mesos del 2024. Quant a la liquiditat, la ràtio de cobertura de liquiditat del total d'entitats de crèdit va disminuir i es va situar en el 171,33% el primer trimestre respecte al 178,68% del trimestre anterior. Aquesta disminució de la ràtio s'ha degut tant a la disminució de l'1,98% del matalàs de liquiditat (numerador) com a l'augment del 2,22% de la sortida neta de liquiditat (denominador).

La ràtio de préstecs dubtosos exclosos els saldos en efectiu en bancs centrals i altres dipòsits a la vista en entitats de crèdit va disminuir fins al 2,86% el primer trimestre del 2025, davant el 2,91% del trimestre anterior. La relació entre els préstecs en vigilància especial (fase 2) i els préstecs totals va disminuir i es va situar en el 6,06% el primer trimestre (enfront del 6,29% del trimestre precedent). També va caure respecte al mateix trimestre de l'any anterior, quan se situava al 6,81%.